La morosidad de familias y empresas bate récord con cinco años de tipos de interés elevados, apunta al debate sobre la deuda

Ochenta y dos por ciento de las familias brasileñas están endeudadas, un nivel récord, y 84 millones de brasileños están en mora, un récord histórico. Los números se presentaron en el episodio no. 321 del podcast Os Sócios, conducido por Bruno Perini, con la participación de Leanderson Reis y Thiago Hagui, y planteado por los propios participantes durante la conversación.

La imagen se extiende al crédito más reciente. Según datos citados en el programa, la morosidad en los créditos de nómina privados, modalidad creada recientemente, ya alcanza el 10%. En esta línea, la cuota es descontada por la empresa y va directamente al pago de la deuda, sin pasar por la cuenta del trabajador, y aún así hay quienes incumplen. Entre las empresas, la tasa de morosidad se sitúa en el nivel más alto en 15 años, con 9,1 millones de empresas en esta situación, según la encuesta citada.

Cinco años de altas tasas de interés

En opinión del presentador, el resultado refleja cinco años de tipos de interés elevados. Recuerda que la tasa Selic permaneció durante mucho tiempo en el 15% y que este nivel es sólo el punto de partida: es lo que el gobierno paga a quienes le prestan dinero. Para el crédito a particulares, el banco cobra mucho más que eso.

Como ejemplo, el debate citó una tasa del 4% mensual sobre la nómina, incluso con la garantía de la deducción de la nómina. Según el cálculo realizado en el programa, esto equivale a alrededor del 60% anual. Según el presentador, ninguna inversión arroja este porcentaje de forma predecible: incluso Bitcoin, en un muy buen año, no ofrece certeza porque, según sus palabras, nadie tiene una bola de cristal. Por lo tanto, evaluó, tomar crédito en estas condiciones para invertir no vale la pena, y tomarlo para consumir hace que el dinero desaparezca, como la pizza encargada a través de iFood y pagada con intereses.

El camino propuesto: presupuesto, acuerdo y ahorro

Para los que ya están endeudados, uno de los participantes dividió la salida en etapas. El primero es entender el nivel de vida actual: cuánto se gana, cuánto se gasta y cuál es el déficit. Luego tome decisiones de consumo. El ejemplo dado es el de alguien que pide comida tres veces por semana, unos 12 pedidos al mes: reducirlo a dos veces por semana ya representaría un recorte del 30% en este gasto.

Según el huésped, también es posible revisar pólizas de seguros realizadas sin criterios de riesgo. El primer objetivo, a su juicio, es alcanzar un presupuesto cero a cero, sin déficit. Entonces, la tarea es generar un excedente.

Aquí es donde entra la renegociación. Las deudas se pueden negociar, ya sea con burós de crédito o en ferias que se realizan a lo largo del año. Según el huésped, sin embargo, es necesario tener ahorros: con recursos en efectivo, la capacidad de negociación es mayor y los márgenes de descuento llegan al 80% o 90%.

La última alerta fue conductual. La procrastinación, dijo el participante, lleva a la persona a dejar la decisión para el lunes siguiente, y así termina el año. La recomendación del grupo fue pedir ayuda a los profesionales y decidir rápidamente, aunque en el debate no se detallan pasos más allá de los descritos.

Para el mercado, las cifras sugieren que el costo del crédito al consumo, combinado con altas tasas de interés básicas, pesa sobre los presupuestos familiares y la salud financiera de las empresas. La transcripción, sin embargo, no contiene proyecciones sobre la bolsa, el dólar o las cuentas públicas.

Traducido automáticamente del portugués.